Umowa leasingu – co powinna zawierać i na co zwrócić uwagę?

Umowa leasingu to jedno z najczęściej wybieranych rozwiązań finansowych w Polsce. Dlaczego? Ponieważ łączy w sobie elastyczność z możliwością użytkowania przedmiotu bez konieczności jego natychmiastowego zakupu.

Jest to szczególnie popularne wśród przedsiębiorców, ale coraz częściej wybierane również przez osoby prywatne (leasing konsumencki), które chcą korzystać z nowoczesnych samochodów czy sprzętu bez obciążania swojego budżetu. W tym artykule wyjaśnimy, jakie elementy powinna zawierać umowa leasingu, na co zwrócić uwagę przy jej podpisywaniu oraz jakie przepisy regulują tego typu kontrakty. Wiedza ta pozwoli Ci podejść do procesu leasingowego z pełnym zrozumieniem.

Umowa leasingu – wzór do pobrania

Zobacz jak wygląda ten dokument w praktyce. 

Wzór do pobrania w formacie PDF

Wzór do pobrania w formacie DOC

Podstawowe elementy umowy leasingu

Umowa leasingu na firmę składa się z wielu istotnych elementów, które determinują jej przejrzystość oraz bezproblemowe funkcjonowanie. Każdy z tych elementów odgrywa kluczową rolę, a ich szczegółowe zrozumienie to podstawa sukcesu. Oto najważniejsze z nich.

Strony umowy leasingowej

Leasingodawca (firma leasingowa) oraz leasingobiorca (korzystający). Dostawcą leasingu jest zazwyczaj instytucja finansowa, która kupuje przedmiot i udostępnia go korzystającemu. Podmiot zawierający leasing z kolei zobowiązuje się do uiszczania rat zgodnie z harmonogramem. Ważne jest, by dane obu stron były dokładnie opisane w umowie, łącznie z NIP-em, REGON-em oraz danymi kontaktowymi. Warto upewnić się, że umowa leasingu składa się z poprawnych danych. Ewentualne błędy mogą wpływać na ważność umowy.

Przedmiot finansowania

Umowa leasingu określa konkretnie przedmiot finansowania. Mogą nim być ruchomości (np. samochód, maszyny czy urządzenia) lub nieruchomości (np. lokal biurowy – dodatkowy element przez akt notarialny). Opis powinien być szczegółowy i zawierać dane takie jak marka, model, numer seryjny czy wartość. W przypadku samochodów kluczowe będzie podanie numeru VIN, przebiegu oraz daty produkcji. W przypadku maszyn istotne będzie określenie numerów seryjnych. Umowa leasingu bezwzględnie musi zawierać te dane.

Okres umowy leasingu

Zwykle wynosi od 2 do 5 lat, ale możliwe są różne warianty nawet do 7 lat. Okres ten wpływa na wysokość rat leasingowych oraz opcję nabycia na własność przedmiotu, kiedy umowa leasingu dobiegnie końca. Dłuższy okres może obniżyć wysokość pojedynczej raty, ale zwiększy łączny leasingu.

Raty leasingowe

Harmonogram płatności oraz ich wysokość powinny być precyzyjnie określone w umowie. Warto sprawdzić, czy w raty wliczone są dodatkowe elementy. Niektóre firmy leasingowe oferują możliwość dopasowania harmonogramu do sezonowości dochodów klienta, co może być korzystne dla przedsiębiorców.

Opcja wykupu

Kiedy umowa leasingu dobiegnie końca, klient może nabyć na własność przedmiot za określoną kwotę. Wysokość tej kwoty zależy od rodzaju leasingu (operacyjny czy leasing finansowy) oraz wartości przedmiotu. Przykładowo, w leasingu operacyjnym może on przy określonym okresie trwania umowy wynosić 1% wartości początkowej.

Ubezpieczenie przedmiotu leasingu

Umowa leasingu zawiera zapisy dotyczące obrony przedmiotu finansowania. Z pewnością będzie to obowiązkowe zabezpieczenie przedmiotu leasingu przed kradzieżą, uszkodzeniami czy innymi zdarzeniami losowymi. Koszt ten może być wliczony w raty leasingu lub wymagać osobnej opłaty. Warto zwrócić uwagę na warunki ochrony ubezpieczeniowej, szczególnie na jej zakres.

Obowiązki stron

Umowa leasingu określa też zobowiązania obu stron, np. kto ponosi wydatki związane z eksploatacją przedmiotu. Ważne jest, by wszystkie warunki były jasno opisane, aby uniknąć nieporozumień. Przykładowo, dostawca leasingu może wymagać korzystania z autoryzowanych serwisów, co wiąże się z wyższymi kosztami.

Jak widać umowa leasingu jest dość rozbudowana. Każdy z wyżej wymienionych elementów ma kluczowe znaczenie dla przejrzystości umowy i bezpiecznego korzystania z leasingu. Nieodpowiednie zrozumienie tych kwestii może prowadzić do problemów finansowych lub prawnych w przyszłości.

Umowa leasingowa, zgodnie z obowiązującymi przepisami, powinna zostać zawarta w formie pisemnej. Może to być zaskoczeniem w dobie digitalizacji, ale niestety taki jest obecny stan prawny. W tym roku co prawda planowane są zmiany przepisów w tym zakresie, ale kiedy i czy wejdzie w życie, pozostaje trudne do określenia.

Kluczowe zapisy w umowie leasingowej

Zanim podpiszemy umowę leasingu, warto zwrócić uwagę na pewne szczegóły. Mogą one wpłynąć na Twoje zobowiązania finansowe oraz komfort korzystania z przedmiotu leasingu. Oto najważniejsze z nich.

• Harmonogram rat leasingowych. Umowa leasingu określa termin i wysokości płatności leasingowych. Warto zwrócić uwagę, czy harmonogram przewiduje możliwość elastycznego dostosowania rat w przypadku zmiany sytuacji finansowej klienta. Dla przedsiębiorców sezonowych elastyczne podejście może być kluczowe.
• Odpowiedzialność za uszkodzenia przedmiotu leasingu. Umowa leasingu powinna jasno wskazywać, kto pokrywa naprawy w przypadku zniszczeń. Pomimo tego, że finansujący jest właścicielem przedmiotu to obowiązek ten spoczywa na kliencie. Dodatkowo warto dowiedzieć się, jakie są procedury likwidacji szkód.
• Kary umowne w leasingu. Dotyczą np. opóźnień w płatnościach, niewłaściwego użytkowania przedmiotu leasingu lub przedterminowego rozwiązania umowy. Zawsze warto przeanalizować, czy umowa leasingu nie zawiera zbyt wygórowanych kar. Przykładowo, kary za przedterminowe rozwiązanie mogą sięgać nawet kilkudziesięciu procent wartości pozostałych rat leasingowych.
• Wypowiedzenie umowy leasingu. Warunki, w jakich można zakończyć leasing przed czasem, powinny być dokładnie opisane. Ważne jest, by znać skutki finansowe takiej decyzji, w tym konieczność spłaty pozostałych rat lub dodatkowe opłaty manipulacyjne.

Te detale mogą mieć duży wpływ na warunki korzystania z leasingu. Powinniśmy szczegółowo przeanalizować umowę leasingu. Drobne zaniedbania mogą skutkować poważnymi problemami w przyszłości.

Nie daj się oszukać przy podpisywaniu umowy leasingowej – na te zapisy zwróć uwagę!

Umowa leasingu to dość obszerny i skomplikowany dokument. Podpisując ją, łatwo przeoczyć pewne kluczowe kwestie. Na co warto zwrócić szczególną uwagę?

• Ukryte koszty. Umowa leasingu może zawierać dodatkowe opłaty administracyjne, takie jak opłaty za aneksy czy wybór zewnętrznej ochrony ubezpieczeniowej. Przykładowo, niektóre firmy naliczają dodatkowe opłaty za zmianę harmonogramu płatności.
• Warunki nabycia przedmiotu leasingu. Umowa leasingu powinna zawierać konkretne informacje za ile będziesz mógł nabyć przedmiot. Dane te powinny być zgodne z Twoimi oczekiwaniami.
• Serwisowanie przedmiotu leasingu. Dowiedz się, kto pokrywa wydatki związane z przeglądami technicznymi oraz naprawami. W niektórych przypadkach dostawca leasingu może wymagać serwisowania w autoryzowanych punktach, co wiąże się z wyższymi kosztami. Upewnij się, czy masz możliwość wyboru warsztatu.
• Brak elastyczności w leasingu. Niejasne warunki zmiany parametrów umowy, takie jak wydłużenie okresu leasingu lub zmiana wysokości rat, mogą wpływać na Twoją zdolność do zarządzania finansami. Umowa leasingu nie powinna być ograniczeniem dla przedsiębiorstw sezonowych.

Powinieneś przeczytać umowę ze zrozumieniem. Zadawanie pytań to klucz do uniknięcia nieprzyjemnych niespodzianek. Jeśli coś jest niejasne, zawsze warto skonsultować się z ekspertem leasingowym.

Wzór umowy leasingu – co zawiera?

Umowa leasingu to dokument, który szczegółowo opisuje wszystkie istotne aspekty leasingu. Oto, co zazwyczaj zawiera.

• Strony leasingu. Umowa leasingu powinna uwzględniać dane finansującego i klienta, łącznie z numerami identyfikacyjnymi i adresami.
• Opis przedmiotu leasingu. Szczegółowy opis przedmiotu, łącznie z numerem VIN w przypadku pojazdów.
• Harmonogram rat. Umowa leasingu powinna zawierać dokładny plan płatności, w tym terminy i wysokość rat.
• Obowiązki stron. Zakres zobowiązań poszczególnych stron umowy leasingu.
• Warunki przejęcia na własność przedmiotu. Zasady dotyczące możliwości nabycia przedmiotu kiedy umowa leasingu dobiegnie do końca.

Jeśli umowa finansowania jest dla Ciebie niejasna, warto skonsultować się z osobą biegłą w tej dziedzinie. Dobrze skonstruowana umowa leasingu to podstawa bezpiecznego finansowania. Pamiętaj jednak, że sztab prawników z ramienia finansującego ją skonstruował. Wprowadzenie do jej treści jakichkolwiek zmian graniczy wręcz z cudem.

Przepisy prawne czyli prawa i obowiązki stron umowy leasingowej

Umowę leasingu regulują przepisy Kodeksu cywilnego. Ważne zapisy obejmują następujące obszary.

• Prawa i obowiązki. Firma leasingowa udostępnia przedmiot , a klient płaci raty. Obowiązkiem tego ostatniego jest korzystanie z przedmiotu leasingu zgodnie z jego przeznaczeniem.
• Zawarcie umowy. Leasing wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności. Brak odpowiedniej formy może powodować problemy z egzekwowaniem praw stron.
• Warunki wypowiedzenia leasingu. Określone w KC i w umowie leasingowej. Wypowiedzenie leasingu może być jednostronne tylko w określonych przypadkach, np. gdy klient nie płaci rat.

Znajomość tych przepisów pozwala uniknąć problemów prawnych i zabezpiecza interesy obu stron umowy leasingowej.

Podsumowanie – umowa leasingu co należy wiedzieć

Umowa leasingu to dokument, który warto dokładnie przeanalizować przed podpisaniem. Kluczowe jest zrozumienie wszystkich elementów, od rat leasingowych po warunki nabycia przedmiotu po zakończeniu umowy leasingu. Dobrze skonstruowana umowa zapewnia przejrzystość i komfort korzystania z leasingu. Właściwe przygotowanie oraz znajomość szczegółów umowy to podstawa sukcesu w korzystaniu z leasingu.

FAQ – umowa leasingu najczęściej zadawane pytania

Problemy z umową leasingu. Czy umowa leasingu może być renegocjowana w trakcie jej trwania?

Tak, ale zależy to od warunków określonych w umowie i zgody firmy leasingowej. Ogólnie rzecz ujmując jest to proces renegocjacji leasingu trudny.

Co powinna zawierać umowa leasingu?

Powinna ona obejmować: strony umowy, dane przedmiotu finansowania, harmonogram rat, opcja nabycia przedmiotu po zakończeniu umowy leasingu, obowiązki stron.

Jakie mogą być konsekwencje rozwiązania umowy leasingu przed czasem - co należy wiedzieć?

Umowę można rozwiązać przed czasem. Najczęściej wiąże się to jednak z dodatkowymi kosztami i karami umownymi.