Leasing uproszczony od lat cieszy się dużą popularnością wśród przedsiębiorców. Trudno się temu dziwić. Dzięki ograniczeniu formalności można uzyskać finansowanie znacznie szybciej niż w przypadku standardowych procedur

Dla wielu firm liczy się dziś nie tylko koszt finansowania, ale również czas potrzebny na jego uzyskanie. Właśnie dlatego procedura uproszczona leasingu stała się rynkowym standardem przy finansowaniu samochodów i wielu innych środków trwałych.

Leasing uproszczony – co to jest i jak działa procedura uproszczona leasingu?

Leasing uproszczony to rozwiązanie, w którym leasingodawca ogranicza zakres wymaganych dokumentów oraz skraca proces analizy klienta. Dzięki temu procedura uproszczona pozwala zdecydowanie szybciej przejść od złożenia wniosku do podpisania umowy.

Klasyczna procedura leasingu często wymaga przedstawienia dokumentów finansowych, takich jak rachunek zysków i strat, bilans księgowy, deklaracje podatkowe PIT lub CIT. W przypadku rozwiązania, jakim jest leasing w formie uproszczonej, część tych dokumentów nie jest wymagana.

Najczęściej wystarczy uproszczony wniosek, podstawowe informacje o firmie oraz dane dotyczące finansowanego przedmiotu. Dzięki temu możliwa jest szybka ocena wniosku, a następnie wydawana jest szybka decyzja o finansowaniu. W praktyce oznacza to mniej formalności, krótszy czas oczekiwania i łatwiejsze uzyskanie leasingu.

Sprawdź atrakcyjne finansowanie OTOMOTO Lease

Czym różnią się standardowa procedura leasingu i procedura uproszczona?

Największa różnica dotyczy sposobu analizy klienta. Standardowa procedura leasingu opiera się na dokładnej ocenie sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Pod uwagę brane są wyniki finansowe, historia działalności oraz już istniejące zobowiązania finansowe. W takim przypadku konieczne może być dostarczenie pełnej dokumentacji. Obejmuje ona często dokumentację finansową, sprawozdania finansowe czy dodatkowe zaświadczenia. Niewątpliwie procedura standardowa oznacza dla finansującego mniejsze ryzyko.

Z kolei procedura uproszczona pozwala ograniczyć zakres analizy. W wielu przypadkach wystarczy, że przyszły leasingobiorca udostępni oświadczenie o dochodach oraz podstawowe dokumenty rejestrowe. Dzięki ograniczonej liczbie formalności szybka ocena wniosku zajmuje zwykle niewiele czasu, a przyznanie finansowania może nastąpić nawet tego samego dnia roboczego. To właśnie dlatego dostępność procedury uproszczonej jest dziś jednym z najważniejszych czynników wpływających na wybór finansowania.

Nie oznacza to jednak, że opcja uproszczona jest dostępna zawsze. W przypadku wyższych kwot lub nietypowych aktywów (innych niż leasing samochodu) firmy leasingowe mogą skierować klienta na standardowy tryb analizy.

Kto może skorzystać z leasingu uproszczonego?

Leasing uproszczony jest dostępny przede wszystkim dla przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą. Większość firm leasingowych oczekuje określonego stażu działalności, jednak rynek zmienia się bardzo dynamicznie. Coraz więcej finansujących oferuje dziś również opcję uproszczoną dla nowych firm, które działają od kilku miesięcy lub dopiero rozpoczynają swoją działalność.

Z rozwiązania mogą korzystać także spółki. Leasing uproszczony dla spółki jest dostępny w wielu firmach leasingowych, choć zakres wymaganych dokumentów oraz warunki finansowania mogą różnić się w zależności od polityki konkretnego leasingodawcy.

W praktyce dostępność procedury uproszczonej zależy od kilku czynników:

  • wieku firmy,
  • wartości finansowania,
  • rodzaju przedmiotu,
  • historii płatniczej klienta.

Niektóre firmy oferują nawet leasing uproszczony online, gdzie cały proces odbywa się zdalnie. Klient przesyła dokumenty elektronicznie, a szybka decyzja o finansowaniu trafia do niego jeszcze tego samego dnia. Coraz większa dostępność procedury uproszczonej sprawia, że rozwiązanie to wybierają zarówno mikroprzedsiębiorcy, jak i większe podmioty.

Leasing uproszczony
Zdjęcie: Magnific.com

Dokumenty, przedmioty i limity finansowania w leasingu uproszczonym

To, co najbardziej odróżnia opcję uproszczoną od standardowego leasingu, to mniejsza liczba formalności i określony limit finansowania. Dopóki wartość transakcji mieści się w wyznaczonych ramach, decyzję można otrzymać znacznie szybciej.

Jakie dokumenty są potrzebne w leasingu uproszczonym?

Największą zaletą, jest ograniczenie obowiązku przedstawiania dokumentów finansowych.

W wielu przypadkach wystarczy:

  • dowód osobisty,
  • dokumenty rejestrowe,
  • oświadczenie o dochodach / pisemne oświadczenie dotyczące przychodów,
  • uproszczony wniosek leasingowy.

Jednym z warunków stosowanych przez niektórych leasingodawców może być brak zaległości w ZUS oraz terminowe regulowanie zobowiązań wobec urzędu skarbowego. Właśnie dlatego uproszczona procedura finansowania cieszy się tak dużą popularnością. Pozwala bowiem uzyskać finansowanie niemal bez zbędnych formalności.

Co można sfinansować w uproszczonej procedurze leasingowej?

Zakres zastosowania jest bardzo szeroki. Zastosowanie procedury uproszczonej obejmuje przede wszystkim przedmioty łatwo zbywalne, które można szybko sprzedać.

Najczęściej są to:

  • samochody osobowe,
  • pojazdy dostawcze,
  • maszyny budowlane,
  • maszyny rolnicze,
  • ciągniki siodłowe,
  • sprzęt informatyczny,
  • meble biurowe,
  • urządzenia medyczne,
  • panele fotowoltaiczne.

W praktyce największą popularnością niezmiennie cieszy się leasing samochodu, zarówno w przypadku aut osobowych, jak i pojazdów dostawczych wykorzystywanych w działalności gospodarczej.

Coraz częściej leasing obejmuje również nowe środki trwałe wykorzystywane przez firmy produkcyjne i usługowe. W przypadku używanych przedmiotów znaczenie ma ich wiek oraz wartość rynkowa. Nie bez znaczenia pozostaje także rodzaj przedmiotów leasingu oraz ich płynność na rynku wtórnym.

Leasing operacyjny czy finansowy - który dostępny jest w procedurze uproszczonej?

Najczęściej procedura uproszczona leasingu dotyczy leasingu operacyjnego. Nie oznacza to jednak, że leasing finansowy jest wykluczony. Coraz więcej podmiotów oferuje leasing w procedurze uproszczonej również dla innych produktów. Kluczowe znaczenie mają tutaj wartość transakcji oraz przedmiot leasingu.

Zwieńczeniem całego procesu jest umowa leasingowa, która określa warunki finansowania, zawiera harmonogram spłat (miesięczne raty) oraz wskazuje zasady wykupu przedmiotu po zakończeniu umowy. Warto pamiętać, że raty leasingowe nie zależą wyłącznie od wartości finansowanego przedmiotu. Duży wpływ na ich wysokość ma również okres finansowania, wkład własny (opłata wstępna) oraz wartość wykupu ustalona na zakończenie umowy.

Kiedy leasing uproszczony będzie dobrym wyborem?

Uproszczony leasing sprawdza się przede wszystkim wtedy, gdy klient nie chce tracić czasu na kompletowanie rozbudowanej dokumentacji finansowej. To rozwiązanie szczególnie atrakcyjne dla osób, które potrzebują szybko wymienić samochód firmowy, kupić nową maszynę lub sfinansować sprzęt niezbędny do dalszego rozwoju biznesu.

Dużą zaletą jest również możliwość przejścia przez znaczną część procesu zdalnie. Coraz więcej firm oferuje dziś leasing uproszczony online, dzięki czemu wnioski leasingowe można złożyć bez wychodzenia z biura. Następnie następuje ocena wniosków leasingowych, a po niej często szybka decyzja o finansowaniu.

Tego typu rozwiązanie najlepiej sprawdza się przy finansowaniu popularnych środków trwałych, takich jak samochody, sprzęt IT czy maszyny. W takich przypadkach procedura uproszczona leasingu pozwala ograniczyć formalności do minimum i znacząco skrócić czas oczekiwania na uruchomienie finansowania. Dla wielu przedsiębiorców równie ważna jak szybkość uzyskania finansowania jest przewidywalność kosztów. Odpowiednio dobrane raty leasingowe pozwalają rozłożyć wydatek w czasie i ograniczyć jednorazowe obciążenie firmowego budżetu.

Kiedy procedura uproszczona leasingu może nie być najlepszym rozwiązaniem?

Choć procedura uproszczona ma wiele zalet, nie zawsze będzie najlepszym wyborem. Przy wysokich kwotach finansowania lub nietypowych aktywach firmy leasingowe często oczekują pełnej analizy klienta. W takich sytuacjach konieczna może być dokładna weryfikacja kondycji finansowej przedsiębiorstwa.

Problemem może być również stosunkowo niski limit finansowania. Niektóre inwestycje wymagają indywidualnego podejścia i przejścia przez pełną procedura leasingową. Zdarza się także, że klient prowadzi firmę bardzo krótko lub posiada liczne zobowiązania finansowe. Wówczas finansujący może oczekiwać dodatkowych zabezpieczeń, takich jak na przykład wysoka opłata wstępna.

Najczęściej zadawane pytania

Czy leasing uproszczony online jest bezpieczny?

Tak. Obecnie większość firm umożliwia zawarcie umowy zdalnie. Dzięki temu leasing uproszczony online pozwala przejść przez cały proces bez wizyty w oddziale.

Do jakiej kwoty jest możliwa uproszczona procedura finansowania?

Zależy od polityki finansującego. Każdy Leasingodawca stosuje własne limity.

Czy leasing uproszczony dla nowych firm jest możliwy?

Tak. Coraz więcej podmiotów oferuje takie rozwiązania dla nowych firm, choć często wymaga wyższego wkładu własnego.

Czy leasing maszyn można uzyskać w procedurze uproszczonej?

Tak. W wielu przypadkach leasing maszyn obejmuje również maszyny budowlane, maszyny rolnicze oraz inne przedmioty łatwo zbywalne.

Czy leasing konsumencki może być dostępny w uproszczonej formie?

Niektóre firmy oferują podobne rozwiązania także w obrębie leasingu konsumenckiego, jednak najczęściej procedura uproszczona kierowana jest do przedsiębiorców.

Czy każdy leasingodawca oferuje procedurę uproszczoną?

Nie. Zakres oraz zastosowanie procedury uproszczonej różnią się pomiędzy finansującymi. Dlatego przed wyborem oferty warto sprawdzić, jak wygląda leasing w procedurze uproszczonej u konkretnego dostawcy.

Grzegorz Baumgart

Z branżą finansową i motoryzacyjną związany jestem od ponad 18 lat. Zawodowo pomagam dealerom oraz komisom samochodowym w promowaniu ich biznesu i efektywnej sprzedaży pojazdów jako doradca klienta biznesowego w Otomoto.

Udostepnij:

Otomoto.pl News to najnowsze informacje i aktualności motoryzacyjne oraz baza wiedzy na temat modeli, marek i danych technicznych. Chcesz być na bieżąco? Dodaj Otomoto.pl News do źródeł Google.

Dodaj do źródeł Google

Czytaj również