Wybór finansowania auta to poważna decyzja, ale czasem tuż po podpisaniu dokumentów pojawiają się wątpliwości, dlatego warto wiedzieć, czy odstąpienie od umowy leasingu w ciągu 14 dni jest w ogóle prawnie możliwe.

  • Nie każdy może zrezygnować z leasingu w ciągu 14 dni. Wyjaśniamy, od czego to zależy.
  • Sprawdź, kiedy odstąpienie od umowy jest bezpłatne, a kiedy może słono kosztować.
  • Cesja, wcześniejszy wykup czy wypowiedzenie? Pokazujemy, jakie masz możliwości.
Sprawdź finansowanie OTOMOTO Lease

Wielu klientów zakłada, że skoro przy zakupach online przysługuje im prawo do zwrotu, to umowa leasingu działa na identycznych zasadach. Rzeczywistość bywa jednak bardziej złożona i zależy od tego, czy twoim statusem jest przedsiębiorca, czy konsument. W tym artykule wyjaśnimy krok po kroku, jak wygląda procedura, kiedy można zdecydować się na zakończenie leasingu w ten sposób i jakie konsekwencje finansowe się z tym wiążą.

Czy można skutecznie zrezygnować z leasingu?

Wielu moich klientów pyta: czy można zrezygnować z leasingu tuż po jego uruchomieniu? Odpowiedź brzmi: tak, ale nie zawsze odbywa się to na drodze prostego odstąpienia. Jeśli twoja umowa leasingowa jest już aktywna, a ty nagle zmieniasz zdanie, masz kilka dróg wyjścia.

Możesz zdecydować się na wcześniejsze rozwiązanie umowy za porozumieniem stron, dokonać cesji leasingu lub w określonych przypadkach skorzystać z ustawowego prawa do odstąpienia. Pamiętaj jednak, że firma leasingowa to biznes, który opiera się na umowach terminowych, więc każde rozwiązanie umowy leasingu wiąże się z konkretnymi procedurami i kosztami (opłata manipulacyjna). Dlatego też, zawarcie umowy leasingu powinno być dokładnie przemyślane.

Co w praktyce oznacza odstąpienie od umowy leasingu i jakie daje prawa?

Z punktu widzenia prawa, odstąpienie od umowy leasingu powoduje, że kontrakt uważa się za niezawarty. Oznacza to, że strony powinny zwrócić sobie wszystko, co wzajemnie świadczyły. Leasingobiorca musi oddać przedmiot leasingu (np. samochód), a finansujący powinien zwrócić wpłacone środki, takie jak czynsz inicjalny.

Niestety, w praktyce odstąpienie od leasingu bywa trudne, jeśli umowa leasingu samochodu została zawarta w biurze u dealera, a klientem jest firma. Wtedy takie prawo zazwyczaj nie przysługuje z automatu, chyba że same ogólne warunki umowy stanowią inaczej.

Dlaczego warto sprawdzić OWU i zapisy, które zawiera twoja umowa leasingowa?

Zanim podejmiesz jakiekolwiek kroki, twoim pierwszym przystankiem powinny być OWU, czyli ogólne warunki umowy leasingu. To tam leasingobiorca powinien szukać szczegółów dotyczących tego, jak wygląda rozwiązanie umowy leasingu i czy przewidziano w niej prawo do rezygnacji bez podania przyczyny.

Umowa leasingowa często zawiera restrykcyjne zapisy czy może nastąpić wcześniejsze rozwiązanie umowy. Sprawdź, czy za zakończenie umowy przed czasem nie grozi ci wniesienie wysokiej opłaty manipulacyjnej. Często to właśnie te drobne druczki decydują o tym, czy rezygnacja z leasingu będzie dla ciebie opłacalna, czy stanie się dla Ciebie finansowym obciążeniem.

Kto może wykorzystać prawo odstąpienia od umowy i jakie są prawa konsumenta?

W świecie finansów panuje jasny podział: prawa konsumenta są znacznie szersze niż przywileje osób prowadzących działalność gospodarczą. Jeśli bierzesz leasing jako osoba prywatna (leasing konsumencki), kluczowe znaczenie ma rodzaj umowy, jaką podpisujesz:

  • Leasing finansowy (z obowiązkiem wykupu): podlega pod ustawę o kredycie konsumenckim. W tym przypadku masz pełne, 14-dniowe prawo do odstąpienia od umowy.
  • Leasing operacyjny / najem długoterminowy (bez obowiązku wykupu): zgodnie z unijnym i polskim prawem jest traktowany jako usługa najmu pojazdu na czas oznaczony. Tutaj prawo do odstąpienia w ciągu 14 dni jest ustawowo wyłączone.

Jeśli natomiast twoja umowa służy celom firmowym, prawo do namysłu w ogóle nie obowiązuje (niezależnie od formy leasingu). No chyba, że wynegocjowałeś indywidualne, preferencyjne warunki z finansującym.

Umowa zawarta na odległość a termin na odstąpienie od leasingu

Kluczowym czynnikiem przy umowach kwalifikowanych jako kredyt konsumencki (czyli leasingu finansowym z obowiązkiem wykupu) jest to, że miejsce podpisania dokumentów nie ma znaczenia. Masz prawo odstąpić od takiej umowy w terminie 14 dni zarówno wtedy, gdy zawarłeś ją przez internet, jak i wtedy, gdy podpisałeś ją osobiście w salonie u dealera.

Sytuacja wygląda zupełnie inaczej w przypadku leasingu operacyjnego (najmu). Tutaj nawet zawarcie umowy na odległość (online) nie otworzy Ci furtki do 14-dniowego odstąpienia. Prawo to nie dotyczy usług najmu pojazdów. Pamiętaj, że w przypadkach, gdy odstąpienie jest możliwe, dzień zawarcia umowy (lub dzień dostarczenia jej warunków) jest momentem, od którego zegar zaczyna tykać.

odstąpienie od umowy leasingu
Zanim podejmiesz jakiekolwiek kroki, sprawdź OWU. | Zdjęcie: prostooleh na Magnific

Kiedy czas na zakończenie umowy leasingu i odstąpienie wynosi 30 dni?

W niektórych, specyficznych sytuacjach, terminy na rezygnację mogą wyglądać inaczej. W przypadku leasingu finansowego (podlegającego pod kredyt konsumencki), jeśli firma leasingowa nie poinformuje Cię rzetelnie o prawie do odstąpienia i nie przekaże wymaganych dokumentów, ustawowy termin 14 dni w ogóle nie zaczyna biec. Oznacza to, że prawo do rezygnacji nie wygasa automatycznie po roku, a dopiero po 14 dniach od momentu, w którym finansujący ostatecznie uzupełni te informacje.

Z kolei termin 30 dni na odstąpienie pojawia się w kontekście produktów powiązanych z leasingiem. Zalicza się do nich na przykład ubezpieczenie GAP czy ubezpieczenie na życie. Konsument ma standardowo miesiąc na rezygnację z samej polisy, nawet jeśli umowa leasingu pozostaje w mocy.

Jak liczyć 14 dni na odstąpienie od umowy leasingu w ciągu trwania procedury?

Termin 14 dni liczymy od momentu, jakim jest dzień zawarcia umowy. Jeśli umowa została podpisana 1. dnia miesiąca, masz czas na wysłanie oświadczenia do 15. dnia miesiąca. Co ważne, do zachowania terminu wystarczy wysłanie oświadczenia przed jego upływem. Liczy się data stempla pocztowego lub data wysłania formularza online, jeśli taka opcja jest dostępna.

Odstąpienie od leasingu musi być wyraźne i jednoznaczne. Pamiętaj, że samo nieodebranie auta to nie to samo co formalna rezygnacja z leasingu, a takie zaniechanie może przynieść negatywne konsekwencje finansowe.

Jak technicznie złożyć odstąpienie od umowy i czy możliwa jest renegocjacja warunków umowy leasingowej?

Aby skutecznie przeprowadzić odstąpienie od umowy, musisz złożyć pisemne oświadczenie. Większość firm leasingowych dołącza wzór takiego dokumentu do umowy. Zanim jednak to zrobisz, zastanów się, czy problemem jest sama umowa, czy może jej parametry.

Czasem lepszym rozwiązaniem niż zerwanie umowy leasingu jest renegocjacja warunków umowy leasingowej. Możesz spróbować zmienić raty leasingu lub wydłużyć okres trwania umowy, co poprawi twoją płynność finansową. Jeśli jednak decyzja o rezygnacji jest ostateczna, wyślij dokument listem poleconym za potwierdzeniem odbioru.

Skutki finansowe i konsekwencje finansowe – co musisz zwrócić, oddając przedmiot leasingu?

Musisz mieć świadomość, że odstąpienie od umowy nie zawsze jest bezpłatne. Choć jako konsument nie płacisz kary za samą rezygnację, mogą pojawić się dodatkowe koszty. Jeśli przedmiot leasingu został już wydany, będziesz musiał go zwrócić w stanie niepogorszonym. Jeśli auto straciło na wartości (np. zrobiłeś nim setki kilometrów), finansujący może żądać odszkodowania.

Pamiętaj również, że finansujący może naliczyć opłaty za faktyczny czas, w którym trwała dzierżawa przedmiotu leasingu, czyli za okres, gdy auto było w twoim posiadaniu. Poważne konsekwencje finansowe pojawiają się głównie wtedy, gdy procedurę zaczynasz zbyt późno lub gdy auto uległo uszkodzeniu. Warto pamiętać, że tylko terminowe zakończenie umowy pozwala uniknąć dodatkowych rozliczeń wynikających z różnicy między ceną rynkową auta a pozostałym do spłaty kapitałem.

Alternatywy dla odstąpienia: cesja leasingu, wcześniejszy wykup czy wypowiedzenie umowy leasingu?

Jeśli nie masz prawa do odstąpienia, bo jesteś przedsiębiorcą, nie panikuj. Istnieją alternatywne rozwiązania, które pozwolą ci na wcześniejsze zakończenie relacji z finansującym:

  • Cesja leasingu: To najpopularniejszy sposób na zrezygnować z leasingu. Znajdujesz nową firmę, która przejmie twoje raty leasingu i obowiązki. Cesja umowy leasingu zazwyczaj wymaga zgody leasingodawcy, ale jest finansowo najkorzystniejsza.
  • Wcześniejszy wykup (wcześniejsza spłata): Jeśli masz gotówkę, wcześniejszy wykup pozwala zamknąć temat i stać się właścicielem auta. W wielu przypadkach wcześniejsza spłata leasingu okazuje się bardziej opłacalna niż ryzykowne zrywanie kontraktu. Zwłaszcza gdy twoja sytuacja finansowa pozwala na jednorazowe uregulowanie kapitału. Pamiętaj jednak o przepisach podatkowych. Jeśli masz leasing operacyjny wykup przed upływem 40% czasu trwania amortyzacji może być nieopłacalny. W takiej sytuacji wartością wykupu będzie rzeczywista cena rynkowa auta, a nie wartość z umowy. W przypadku leasingu finansowego takich ograniczeń nie ma.
  • Wypowiedzenie umowy: Standardowa procedura wypowiedzenia umowy jest zazwyczaj najdroższa. Firma leasingowa rozliczy umowę, sprzeda pojazd, a ty będziesz musiał pokryć różnicę między pozostałym kapitałem a uzyskaną ceną. Często oznacza to obowiązek zapłacenia sporej sumy jednorazowo.
  • Podnajem przedmiotu umowy: Jeśli chwilowo nie potrzebujesz auta, ale nie chcesz go oddawać, rozwiązaniem może być podnajem przedmiotu umowy innej firmie. Pamiętaj jednak, że taka operacja bezwzględnie wymaga zgody finansującego. Bez formalnej zgody ryzykujesz natychmiastowe rozwiązanie umowy leasingu z twojej winy. A to co generuje ogromne koszty i psuje twoją historię w instytucjach finansowych.

Podsumowanie

Podsumowując, odstąpienie od leasingu w ciągu 14 dni jest realne wyłącznie dla konsumentów i to tylko wtedy, gdy wybiorą rzadziej spotykany leasing finansowy. Dla firm oraz dla konsumentów decydujących się na klasyczny leasing operacyjny (najem), każda rezygnacja po podpisaniu dokumentów to proces, który reguluje przede wszystkim umowa leasingowa oraz kodeks cywilny.

Grzegorz Baumgart
Udostepnij:

Otomoto.pl News to najnowsze informacje i aktualności motoryzacyjne oraz baza wiedzy na temat modeli, marek i danych technicznych. Chcesz być na bieżąco? Obserwuj nas w Google News.

Obserwuj nas na Google News

Czytaj również