Samochody w leasingu oddane do używania osobom trzecim – kto może używać samochodu w leasingu?

Samochody w leasingu oddane do używania osobom trzecim to temat, który wciąż budzi wiele pytań. Czy można pożyczyć auto koledze? Czy żona albo pracownik może nim jeździć na co dzień?

Choć z pozoru to błahostka, finansujący może mieć zupełnie inne zdanie. W tym artykule pokazujemy, jak wyglądają zasady leasingu, kiedy potrzebna jest zgoda finansującego do prowadzenia auta przez osoby trzecie. Dowiesz się także co grozi za złamanie tych warunków – a grozi nawet wypowiedzenie umowy leasingu ze skutkiem natychmiastowym.

Prawo a użytkowanie auta w leasingu przez osoby trzecie

Zasady dotyczące tego, kto może korzystać z przedmiotu leasingu, nie są kwestią umownych ustaleń między znajomymi. W grę wchodzą konkretne zapisy prawne i warunki, które firmy leasingowe precyzują w dokumentach. Kodeks cywilny zawiera zapisy dotyczące użytkowania finansowanego przedmiotu przez osoby trzecie.

Gdzie znaleźć warunki korzystania z samochodu w leasingu?

To, kto może prowadzić samochód w leasingu, nie zależy od dobrej woli leasingobiorcy, tylko od konkretnych zapisów. A te bywają różne – zależnie od firmy i rodzaju leasingu. Kluczowe znaczenie mają tu dwa dokumenty: umowa leasingowa oraz ogólne warunki umowy leasingu (OWUL). Właśnie tam znajdziesz zasady dotyczące tego czy autem może się poruszać osoba trzecia.

W większości przypadków korzystanie z pojazdu przez osobę trzecią wymaga zgody – i to najczęściej pisemnej zgody. Bez niej, nawet pożyczenie samochodu koledze czy przekazanie go partnerowi może być potraktowane jako złamanie warunków umowy. A to niesie za sobą realne ryzyko: od problemów z ubezpieczycielem, aż po odebranie przedmiotu leasingu lub nawet wypowiedzenie.

Warto więc już na etapie podpisywania dokumentów dokładnie zapoznać się z tym, co dopuszcza finansujący. Jeśli planujesz, że autem będzie jeździć ktoś więcej niż Ty, od razu to zgłoś i poproś o stosowne upoważnienie do kierowania pojazdem. Leasing samochodu dla osoby prywatnej czyli leasing konsumencki działa dokładnie na takich samych zasadach.

Wymogi i zgody leasingodawcy na udostępnienie pojazdu osobom trzecim

Choć wielu użytkowników aut w leasingu zakłada, że może nimi swobodnie dysponować, finansujący jednak często ma na ten temat zupełnie inne zdanie. Każde przekazanie auta innemu kierowcy – niezależnie od tego, czy to szwagier, sąsiad, czy pracownik – może wymagać formalnej zgody leasingodawcy. Co ważne, w praktyce często dopuszcza się, aby samochód w leasingu był użytkowany przez najbliższą rodzinę klienta, czyli np. żonę, męża czy dorosłe dzieci – pod warunkiem, że zachowana zostanie ochrona wynikająca z ubezpieczenia AC. Kluczowe jest więc to, by każda z tych osób była objęta polisą i spełniała warunki wskazane przez ubezpieczyciela.

W innych przypadkach to leasingobiorca najczęściej musi uzyskać pisemną zgodę i dopilnować jej wcześniejszego zatwierdzenia. Brak dopełnienia tych formalności może oznaczać naruszenie zasad. Część firm wprowadza też dodatkowe wymogi – np. upoważnienie do kierowania pojazdem, opłata manipulacyjna czy podpisanie osobnego aneksu. To pozorne drobiazgi, które z punktu widzenia klienta bywają irytujące, ale dla firmy leasingowej są formą zabezpieczenia interesów. W końcu to ona przez cały okres trwania umowy pozostaje właścicielem auta.

Dlaczego leasingodawcy mogą być przeciwni oddaniu auta do użytku innych osób?

Z punktu widzenia firmy finansującej, kiedy przedmiot leasingu trafia w ręce osoby trzeciej oznacza to większe ryzyko. Zasady leasingu mówią, że to leasingobiorca odpowiada za auto zgodnie z zapisami kontraktu, natomiast osoba postronna – już niekoniecznie. W przypadku gdy kolizja drogowa zostanie spowodowana przez osobę trzecią np. kierowcę poniżej 25 roku życia, ubezpieczyciel może ograniczyć wypłatę odszkodowania, a firma leasingowa – obciążyć klienta dodatkowymi kosztami.

Niektóre firmy całkowicie zabraniają, żeby autem poruszała się osoba trzecia. Inne wymagają pisemnego zgłoszenia każdego kierowcy. W skrajnych przypadkach, udostępnienie auta bez zgody może prowadzić do wypowiedzenia umowy i odebrania przedmiotu. Właśnie dlatego tak ważne jest, by wcześniej ustalić warunki użytkowania i nie działać na własną rękę.

Użyczenie pojazdu w leasingu rodzinie i pracownikom – jak to wygląda w praktyce?

W codziennym życiu trudno wyobrazić sobie sytuację, w której finansujący nigdy nie oddaje kluczyków osobie trzeciej czy nikomu innemu. Czasem trzeba, żeby żona podjechała do sklepu, mąż zawiózł dzieci do szkoły, albo pracownik pojechał służbowo do klienta. I właśnie wtedy pojawia się pytanie – czy takie użyczenie samochodu do firmy albo rodziny jest dozwolone?

W praktyce firmy leasingowe coraz częściej dopuszczają nieodpłatne użyczenie samochodu w takich sytuacjach, ale zawsze na określonych zasadach. W przypadku rodziny – jeśli chodzi o osoby najbliższe, czyli współmałżonka lub dzieci – zwykle wystarczy, że zachowana zostanie ochrona ubezpieczeniowa i osoba ta spełnia warunki wskazane w polisie. Przy pracownikach, sytuacja jest bardziej formalna. Jakby nie było jest to osoba trzecia i często potrzebna będzie pisemna zgoda finansującego lub odpowiednie upoważnienie do kierowania pojazdem.

Niektóre firmy wprowadzają obowiązek podpisania dodatkowego dokumentu (umowa użyczenia samochodu do działalności gospodarczej), szczególnie jeśli samochód w leasingu ma być regularnie użytkowany przez konkretnego pracownika. Warto przy tym wiedzieć, że takie użyczenie – nawet jeśli jest nieodpłatne – powinno być udokumentowane, aby uniknąć ewentualnych niejasności przy szkodzie całkowitej czy wypłacie odszkodowania. Warto więc zastosować na przykład oświadczenie o użyczeniu samochodu i podpisać je z osobą trzecią.

Najważniejsze? Nie działać „na czuja”. Nawet jeśli uważamy, że auto należy do nas i możemy dać je komu chcemy, powinniśmy pamiętać, że formalnie to leasingodawca jest właścicielem, a zasady użytkowania reguluje umowa.

Użytkowanie pojazdu w leasingu przez osoby trzecie w celach zarobkowych (odpłatny podnajem pojazdów)

Używanie finansowanego samochodu przez osobę trzecią w celach prywatnych to jedno, ale sprawa robi się znacznie bardziej złożona, gdy w grę wchodzi odpłatny podnajem lub regularne użytkowanie auta przez kogoś, kto świadczy usługi dla zysku. Przykład? Przekazanie auta koledze, który jeździ jako kurier lub kierowca Ubera. Brzmi niewinnie, ale może mieć poważne negatywne konsekwencje.

Firmy leasingowe najczęściej zastrzegają w umowie leasingowej, że pojazd nie może być przekazywany innym osobom w celu uzyskiwania korzyści majątkowych. Chyba że wcześniej zostanie podpisany stosowny aneks lub pisemna zgoda finansującego obejmie taki sposób użytkowania. W przeciwnym razie mamy do czynienia z naruszeniem warunków umowy. A te może skutkować m.in. karami umownymi, odebraniem przedmiotu leasingu, a w skrajnych sytuacjach – rozwiązaniem umowy w trybie natychmiastowym.

Dodatkowo, osoba planująca odpłatny podnajem samochodu powinna dostosować ubezpieczenie do takiego modelu użytkowania. Polisa AC musi zawierać tzw. opcję „rent a car”, czyli pokrycie szkód powstałych podczas odpłatnego wynajmu pojazdu osobom trzecim. Tego rodzaju rozszerzenie znacząco zwiększa koszt ubezpieczenia i nie każda firma ubezpieczeniowa w ogóle je oferuje.

Jeśli firma leasingowa chce np. wynająć pojazd innemu podmiotowi w ramach dalszego leasingowania czy świadczenia usług przewozowych, konieczne może być zawarcie osobnego porozumienia, a także zgłoszenie tego faktu do ubezpieczyciela. Tylko wtedy warunki ubezpieczenia pozostaną ważne, a ewentualna wypłata odszkodowania nie zostanie zakwestionowana.

Podsumowując – użytkowanie auta w leasingu przez osoby trzecie do celów zarobkowych wymaga bardzo ostrożnego podejścia i pełnej zgodności z zapisami umowy. Jeśli masz choć cień wątpliwości – skontaktuj się z finansującym i zapytaj. To kosztuje znacznie mniej niż późniejsze konsekwencje udostępniania auta bez jego wiedzy.

Jakie konsekwencje wiążą się z udostępnieniem leasingowanego pojazdu bez zgody leasingodawcy?

Choć pożyczenie samochodu koledze, osobie trzeciej czy pracownikowi może wydawać się błahostką, z punktu widzenia finansującego to poważne naruszenie. Jeśli osoba trzecia korzysta z auta bez uprzedniej pisemnej zgody, skutki mogą być dotkliwe – zarówno formalnie, jak i finansowo.

Przede wszystkim należy liczyć się z możliwością wypowiedzenia umowy leasingu ze skutkiem natychmiastowym. To oznacza, że firma leasingowa może zażądać natychmiastowego zwrotu auta. Jednocześnie może też naliczyć kary umowne oraz kosztowne opłaty – w tym również opłatę manipulacyjną związaną z wcześniejszym rozwiązaniem kontraktu. W skrajnych przypadkach finansujący może nawet dochodzić odszkodowania za nieautoryzowane używanie pojazdu.

Nie można zapominać o ryzyku ubezpieczeniowym. Jeśli dojdzie do szkody, a samochód w leasingu był użytkowany niezgodnie z zapisami polisy – np. prowadzone przez osobę spoza wskazanych kierowców – ubezpieczyciel może odmówić wypłaty lub znacząco ją ograniczyć. Szczególnie problematyczne mogą być tu sytuacje takie jak szkoda całkowita, zarysowanie auta w leasingu czy kolizja spowodowana przez młodego kierowcę.

Wszystkie te sytuacje mogą też skutkować odebraniem przedmiotu leasingu. Jeśli leasingobiorca prowadzi działalność – również konsekwencjami podatkowymi, np. koniecznością korekty odliczeń związanych z podatkiem dochodowym.

Krótko mówiąc: działanie na własną rękę, bez zgody i bez zabezpieczeń, może kosztować znacznie więcej, niż się wydaje. Dlatego każdorazowo osoba udostępniająca auto powinna upewnić się, że odbywa się to zgodnie z zapisami kontraktu – i najlepiej wcześniej skonsultować to z finansującym.

Ubezpieczenie a użytkowanie przedmiotu leasingu przez osoby trzecie

Z perspektywy leasingobiorcy, kluczowe jest nie tylko to, czy można przekazać auto osobie trzeciej. Równie ważne jest także – co się stanie, jeśli coś pójdzie nie tak. A tu w grę wchodzi ubezpieczenie pojazdu – zwłaszcza AC. W przypadku kolizji, kradzieży czy szkody całkowitej, odpowiedzialność i otrzymanie odszkodowania zależy w dużej mierze od tego, kto siedział za kierownicą, czy umowa leasingowa przewidywała taką okoliczność i czy było to zgodne z zapisami polisy.

Wiele firm leasingowych wymaga, aby każda osoba uprawniona do prowadzenia pojazdu była wskazana w umowie ubezpieczenia lub spełniała warunki określone w OWU – np. dotyczące wieku czy doświadczenia kierowcy. W przeciwnym razie, ubezpieczyciel może ograniczyć swoją odpowiedzialność lub odmówić wypłaty świadczenia. To właśnie dlatego nie można ot tak pożyczyć samochodu koledze, który „szybko podskoczy do sklepu”.

Dodatkowo, jeśli firma udostępnia auto innym osobom, warto zadbać, by polisa uwzględniała użytek służbowy. Nawet – w razie planów komercyjnych – wspomnianą wcześniej opcję „rent a car”. Nie każdy leasingobiorca zdaje sobie sprawę, że warunki ubezpieczenia mogą kompletnie zmienić zakres ochrony, jeśli auto prowadzi osoba trzecia nieujęta w systemie. A wtedy nawet drobna stłuczka może zamienić się w poważny problem finansowy.

Podsumowując: zanim udostępnisz samochód w leasingu innej osobie, sprawdź zapisy polisy i OWU. W ten sposób unikniesz niespodzianek. Zyskasz też pewność, że ochrona ubezpieczeniowa działa tak, jak powinna – bez względu na to, kto siedzi za kierownicą.

Podsumowanie: użytkowanie przedmiotu leasingu przez osoby trzecie – kluczowe kwestie do rozważenia

Choć samochód w leasingu może wydawać się „nasz”, formalnie pozostaje własnością firmy leasingowej. To oznacza, że jego użytkowanie przez osoby trzecie – rodzinę, pracowników czy znajomych – musi odbywać się na jasno określonych zasadach. Zawierają je kodeks cywilny, umowa leasingowa, OWU leasingu i... zdrowy rozsądek.

Zanim więc przekażesz kluczyki, sprawdź, czy masz pisemną zgodę leasingodawcy. Zweryfikuj czy Twoje ubezpieczenie obejmuje dodatkowych kierowców i czy nie łamiesz żadnych zapisów. W przeciwnym razie może Cię spotkać wszystko: od opłaty manipulacyjnej, przez karę umowną, aż po wypowiedzenie i odebranie przedmiotu leasingu.

Chcesz pożyczyć samochód koledze? Interesuje Cię odpłatny podnajem? A może w firmie autem jeździ kilku pracowników? Zobacz jakie zapisy zawiera umowa leasingowa. Zadbaj o odpowiednie formalności – bo czasem jeden podpis lub zgłoszenie może uchronić Cię przed naprawdę dużym problemem.