System FOTO – nowa broń przeciw oszustom. Czy powstrzyma wzrost cen ubezpieczeń?

Branża ubezpieczeniowa coraz skuteczniej walczy z przestępcami, którzy próbują wyłudzać nienależne odszkodowania. Nowe rozwiązanie ma pomóc w ograniczeniu wzrostu cen polis komunikacyjnych.

System FOTO, wdrożony i aktywnie wykorzystywany przez ubezpieczycieli obsługujących niemal cały rynek ubezpieczeń komunikacyjnych, pozwala automatycznie wykrywać nieuczciwych „poszkodowanych”. Według ekspertów tego typu nadużycia są powszechne, a pierwsze analizy wskazują, że nowa technologia skutecznie identyfikuje sfingowane stłuczki.

Jak działa system FOTO?

FOTO opiera się na technologii automatycznego rozpoznawania obrazów, umożliwiającej wykrywanie tych samych lub powiększonych uszkodzeń pojazdów zgłaszanych do różnych ubezpieczycieli. Takie przypadki są częstym sposobem wyłudzania odszkodowań. Nieuczciwi klienci lub warsztaty naprawcze wielokrotnie zgłaszają te same szkody lub powiększają już istniejące, licząc na dodatkowe wypłaty.

System FOTO korzysta z jednej z największych baz zdjęć uszkodzeń pojazdów w Europie. Obecnie zawiera ona ponad 60 milionów plików graficznych, a jej objętość przekracza 30 terabajtów danych. Docelowo baza ma zostać powiększona do 100 milionów plików i 60 TB danych, co umożliwi jeszcze skuteczniejszą analizę i porównywanie zgłaszanych szkód.

Zaawansowane algorytmy sztucznej inteligencji pozwalają na analizę uszkodzeń w różnych pojazdach. System potrafi wykryć te same części (np. zderzak, reflektor, drzwi) pojawiające się w kolejnych zgłoszeniach. Identyfikuje powiększone szkody – technologia wychwytuje przypadki, w których istniejące uszkodzenia są sztucznie powiększane w celu uzyskania wyższego odszkodowania.

System FOTO – szybsza obsługa poszkodowanego

Warto podkreślić, że FOTO nie tylko pomaga ubezpieczycielom wykrywać nadużycia, ale także przyspiesza analizę zgłoszeń, co przekłada się na sprawniejszą obsługę uczciwych klientów.

„Przestępczość ubezpieczeniowa to poważny problem, na którym zyskują zorganizowane grupy przestępcze, a tracą wszyscy uczciwi klienci. Dlatego tak ważne jest wdrażanie skutecznych narzędzi, które pozwolą wykrywać i eliminować tego typu oszustwa” – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu Polskiej Izby Ubezpieczeń.

Pierwsze sukcesy FOTO

Już teraz narzędzie przynosi wymierne efekty. Do tej pory algorytmy wychwyciły około 3,5 tysiąca przypadków powtarzających się uszkodzeń w różnych pojazdach. Podczas testów system przeanalizował ponad 300 tysięcy szkód zgłoszonych w ciągu dwóch lat dla wybranych marek pojazdów, a objętość przetworzonych danych wyniosła ponad 8 TB. W efekcie system zmniejsza straty finansowe firm. Ograniczenie wyłudzeń pozwali docelowo zahamować wzrost cen polis, co przełoży się na korzyści dla uczciwych kierowców.