Wakacje leasingowe na samochód – czym są i jak z nich skorzystać?

Wakacje leasingowe to coraz popularniejsze rozwiązanie wśród przedsiębiorców, którzy zmagają się z rosnącymi kosztami działalności, inflacją czy sezonowymi wahaniami przychodów.

W obliczu dynamicznie zmieniającej się sytuacji rynkowej, takie rozwiązanie może poprawić płynność finansową firmy i ograniczyć ryzyko finansowe związane z nieterminową spłatą zobowiązań. Dla wielu firm i osób mających samochód w leasingu to realna szansa na przetrwanie trudniejszych miesięcy.

W tym artykule wyjaśniamy, czym dokładnie są wakacje, jak wygląda proces ich realizacji, kto może z nich skorzystać, a także jakie są ramy wakacji leasingowych w praktyce. Dowiesz się również, jakie są różnice między wakacjami kredytowymi a leasingiem, czy pojawiają się dodatkowe opłaty, oraz jak wygląda przykładowa kalkulacja rat z taką opcją.

Co to są wakacje leasingowe na auto?

Wakacje od leasingu to forma czasowego odroczenia obowiązku spłaty pełnej raty leasingowej. Najczęściej polegają na zmniejszeniu wysokości raty leasingowej do symbolicznej kwoty lub całkowitym zawieszeniu jej spłaty na określony czas – zazwyczaj od 1 do 6 miesięcy. Co ważne, użytkownik nadal może korzystać z auta – bez konieczności jego zwrotu.

Dzięki takiemu rozwiązaniu klient zyskuje większą elastyczność w zarządzaniu budżetem. To szczególnie istotne, gdy firma mierzy się z nieprzewidywalnymi wydatkami, sezonowymi spadkami dochodów czy ogólną niepewnością finansową. Niejednokrotnie właśnie wakacje od leasingu ratują sytuację, w której bez ich wdrożenia trzeba byłoby zrezygnować z umowy i zdecydować się na zwrot auta.

Wakacje kredytowe w leasingu – czy masz prawo z nich skorzystać?

Choć określenie „wakacje kredytowe” kojarzy się głównie z bankami, to w świecie leasingu funkcjonuje bardzo podobna idea. Różnica polega na tym, że leasing nie jest kredytem konsumenckim, a więc nie podlega tak restrykcyjnej regulacji ustawowej. Oznacza to, że firmy leasingowe same decydują, czy i na jakich warunkach udzielą przerwy w spłacie.

Aby skorzystać z tej opcji, leasingobiorca musi zwykle spełnić kilka podstawowych warunków:

• brak zaległości – raty opłacane na bieżąco
• aktywne finansowanie - umowa leasingowa aktywna od co najmniej 6 miesięcy
• uzasadnienie wniosku (np. problemy płynnościowe, sezonowy spadek dochodów, inwestycje)
• czasem także konieczność dostarczenia dodatkowych dokumentów (np. PIT, sprawozdania finansowego)

Choć nie jest to świadczenie ustawowe, wiele firm leasingowych ma przygotowane procedury, które umożliwiają skorzystanie z takiej usługi nawet w bardzo krótkim czasie – od momentu złożenia wniosku do akceptacji może minąć zaledwie kilka dni.

Kto oferuje wakacje leasingowe?

Na rynku działa wiele firm, które oferują możliwość skorzystania z usługi wakacji od leasingu – zarówno w okresach kryzysowych, jak i w ramach stałej oferty produktowej. Wśród nich warto wymienić:

• mLeasing – oferuje zawieszenie części kapitałowej raty leasingowej nawet na 6 miesięcy
• PKO Leasing – program elastycznych rat, możliwość odroczenia spłat kredytu leasingowego
• Europejski Fundusz Leasingowy (EFL) – produkt „leasing swobodny”, pozwalający na dostosowanie wysokości rat w trakcie umowy
• LeasePlan – szczególnie dla klientów flotowych, z uproszczonym procesem wnioskowania

Oczywiście warunki mogą się różnić w zależności od umowy leasingowej, wartości przedmiotu, typu finansowania (leasing operacyjny czy finansowy), a także historii współpracy klienta z daną firmą. W niektórych przypadkach pierwsze wakacje leasingowe można wdrożyć w życie już po kilku miesiącach od podpisania umowy.

Umowa leasingowa z wakacjami leasingowymi – jakie są ograniczenia w procesie online?

W dobie cyfryzacji wiele procesów związanych z leasingiem można przeprowadzić online – od wnioskowania po podpisywanie dokumentów elektronicznych. Jednak gdy w grę wchodzą wakacje od leasingu, sytuacja nieco się komplikuje. Choć część formalności można załatwić zdalnie, często pojawia się konieczność aneksowania umowy, co wymaga bardziej zaawansowanych procedur.

Co można załatwić online?

W większości przypadków chcąc obniżyć raty leasingu można tego dokonać przez:

• panel klienta (platforma online danej firmy leasingowej)
• formularz kontaktowy lub e-mail
• kontakt z doradcą przez telefon lub czat

Wiele firm oferujących finansowanie samochodów udostępnia także gotowe wzory wniosków lub uproszczone formularze, które skracają czas oczekiwania na decyzję.

Pomimo rosnącej digitalizacji, ramy wakacji leasingowych bywają zbyt indywidualne, by wszystko dało się załatwić zdalnie. W takich sytuacjach finansujący może:

• zażądać osobistego podpisania aneksu do umowy
• poprosić o aktualne dokumenty finansowe firmy
• a nawet wymagać obecności klienta w oddziale, zwłaszcza przy większych kwotach leasingu

Dodatkowym utrudnieniem mogą być wewnętrzne procedury lub polityka bezpieczeństwa firmy leasingowej, która nie dopuszcza pełnej obsługi online w przypadkach zmian w harmonogramie spłat.

Leasingobiorca powinien być świadomy, że późniejsze zmiany w umowie mogą nieść za sobą dodatkowe formalności. Warto z wyprzedzeniem zapoznać się z procedurami jakie posiadają firmy leasingowe i zasięgnąć informacji o tym, jak wygląda realizacja wakacji leasingowych w praktyce.

Wakacje leasingowe – jak wygląda proces zawarcia umowy? Przewodnik krok po kroku

Wielu klientów zastanawia się, jak właściwie wygląda cały proces związany z taką operacją. Czy to tylko jeden wniosek? A może długa ścieżka formalności? Poniżej przedstawiamy uproszczony proces:

Krok 1: Kontakt z firmą leasingową

Pierwszym krokiem jest skontaktowanie się ze swoim dostawcą finansowania – najlepiej poprzez kanał, z którego już wcześniej korzystaliśmy. Należy jasno wskazać powód, dla którego chcemy skorzystać z opcji zawieszenia spłaty.

Krok 2: Złożenie wniosku

Większość firm udostępnia dedykowany formularz lub szablon wniosku. W jego treści trzeba zawrzeć:

• numer umowy leasingowej
• dane identyfikacyjne
• okres, na jaki chcemy zawiesić spłatę
• uzasadnienie wniosku (np. sytuacja finansowa, sezonowy spadek przychodów, wyższe zobowiązania)

Krok 3: Weryfikacja sytuacji finansowej

Finansujący może poprosić o dodatkowe dokumenty, np. dokumenty finansowe. Celem jest ocena, czy leasingobiorca rzeczywiście potrzebuje wsparcia i czy po okresie zawieszenia będzie w stanie regulować raty.

Krok 4: Decyzja i podpisanie aneksu

Po pozytywnej decyzji następuje konieczność aneksowania umowy leasingowej. Dokument ten określa:

• okres wakacji leasingowych
• wysokość obniżonej raty lub pełne jej zawieszenie zobowiązania
• sposób rozliczenia zawieszonych rat w przyszłości (najczęściej doliczenie ich do końcowego okresu umowy lub proporcjonalne rozłożenie na kolejne miesiące)
• ewentualne opłaty związane z procesem

Krok 5: Korzystanie z auta bez zmian

Po zawarciu aneksu, możesz w pełni legalnie korzystać z pojazdu – nadal masz do dyspozycji auto, bez obowiązku pełnej spłaty raty leasingu w danym okresie. To właśnie największy atut wakacji – poczucie bezpieczeństwa bez utraty płynności i bez konieczności zwrotu auta.

Symulacja kosztów – rata leasingowa z opcją Wakacji Kredytowych

Z pozoru wakacje wyglądają jak darmowa przerwa od płacenia – ale jak to zwykle bywa, diabeł tkwi w szczegółach. Choć tymczasowo nie musisz płacić pełnej raty leasingowej, to realizacja wakacji leasingowych może wpłynąć na całkowity koszt Twojej umowy.

W większości przypadków leasingodawcy stosują dwa rozwiązania.

1. Zawieszenie części kapitałowej raty – płacisz tylko odsetki a nie całą wysokość raty leasingu,
2. Pełne zawieszenie raty – przez ustalony okres nie płacisz nic, a raty leasingu zostają przeniesione na kolejne miesiące lub doliczone do wykupu.

Poniżej przykładowa kalkulacja:

Widać więc, że miesięczna rata po okresie zawieszenia wzrośnie – nieznacznie, ale na stałe. Co więcej, leasingodawca może doliczyć dodatkowe koszty, np. za rozpatrzenie wniosku, przygotowanie aneksu, czy po prostu za realizację usługi.

Wakacje leasingowe a dodatkowe opłaty – na co trzeba uważać?

Zanim zdecydujesz się na skorzystanie z wakacji od leasingu, warto dokładnie przeanalizować związane z tym koszty:

• opłata za aneks – może wynosić od 100 do nawet 500 zł netto
• wydłużenie umowy – przesunięcie rat na koniec okresu leasingu może oznaczać dodatkowe miesiące użytkowania, co generuje nowe zobowiązania
• zwiększenie rat po okresie wakacyjnym – zaległe kwoty mogą być doliczane proporcjonalnie, co podnosi comiesięczne obciążenie

Niektóre firmy oferują wakacje bez opłat dodatkowych, ale tylko w ramach leasingu swobodnego lub specjalnych programów kryzysowych, np. tarcza leasingowa w okresie pandemii COVID-19.

Jeśli prowadzisz firmę, pamiętaj również o wpływie na koszty podatkowe. Zawieszenie spłaty oznacza mniejszy koszt uzyskania przychodu w danym miesiącu, co może wpłynąć na rozliczenie VAT i CIT.

Różnice między wakacjami kredytowymi a leasingiem – co warto wiedzieć?

Wielu klientów myli pojęcia wakacji kredytowych i leasingowych. Choć oba rozwiązania służą podobnemu celowi – obniżyć raty w trudnym okresie – mają inne zasady i konsekwencje.

Wakacje kredytowe:

• regulowane ustawowo (np. ustawa o wakacjach kredytowych dla kredytów hipotecznych)
• możliwość zawieszenia nawet 4 rat rocznie (w przypadku kredytów konsumenckich)
• dotyczą głównie kredytów bankowych (gotówkowych, hipotecznych)
• zazwyczaj nie wymagają dodatkowych opłat ani uzasadnienia

Wakacje od leasingu:

• zależą od polityki firmy leasingowej – brak ustawowych gwarancji
• wymagają złożenia wniosku i uzasadnienia
• często wiążą się z dodatkowymi kosztami (np. aneks, wzrost raty)
• obejmują zarówno leasing operacyjny, jak i finansowy
• najczęściej stosowane przez firmy, które korzystają z leasingu samochodów

Podsumowując: jeśli spłacasz kredyt – masz większe prawa ustawowe. Jeśli masz leasing – wszystko zależy od dobrej woli leasingodawcy i Twojej historii współpracy.

Jak działa tarcza leasingowa?

Tarcza leasingowa to specjalne rozwiązanie wprowadzone w odpowiedzi na kryzys gospodarczy (pierwotnie w okresie pandemii), mające na celu wsparcie w utrzymaniu płynności finansowej i uniknięciu utraty środków trwałych, takich jak auta w leasingu.

Nie był to jeden, centralny program rządowy, lecz raczej zbiór dobrych praktyk i elastycznych rozwiązań wprowadzanych przez firmy leasingowe. Każda z nich opracowała własne zasady, ale wspólnym mianownikiem była możliwość:

• zawieszenia rat (częściowo lub całkowicie)
• przedłużenia umowy leasingowej bez konsekwencji finansowych
• zmiany harmonogramu spłat bez formalności notarialnych
• brak dodatkowych opłat za skorzystanie z wakacji w okresie kryzysu

Warto podkreślić, że wiele z tych elastycznych rozwiązań zostało na stałe w ofercie wielu firm oferujących tego typu finansowanie. Oznacza to, że nawet po zakończeniu oficjalnej „tarczy”, przedsiębiorcy mogą nadal korzystać z podobnych udogodnień w ramach standardowej polityki leasingodawcy. Dzięki takim działaniom wielu firmom udało się przetrwać trudne miesiące – bez konieczności sprzedaży lub zwrotu auta, które było podstawowym narzędziem pracy.

Podsumowanie – wakacje leasingowe na samochód

Wakacje od leasingu to nie chwilowa moda, lecz realne narzędzie zarządzania firmowym budżetem w zmieniających się warunkach rynkowych. Dają oddech, gdy płynność finansowa staje się problemem, pozwalają przetrwać sezonowy spadek przychodów i zapewniają poczucie bezpieczeństwa, które w dzisiejszych czasach jest na wagę złota.

Skorzystanie z wakacji wiąże się z pewnymi formalnościami. Pomimo tego, że firmy leasingowe korzystają z dodatkowych opłat, to w wielu przypadkach korzyści przeważają nad kosztami. Zwłaszcza gdy masz do czynienia z odpowiedzialnym leasingodawcą, który rozumie specyfikę Twojego biznesu.

Jeśli prowadzisz firmę, jesteś leasingobiorcą, a Twoja sytuacja finansowa czy sytuacja rynkowa zaczyna się komplikować – nie czekaj na ostatni moment. Sprawdź, czy Twój finansujący oferuje takie rozwiązania i obniż raty leasingu zanim zrobi się naprawdę trudno. To nie tylko forma ratunku, ale i mądre zarządzanie wydatkami w trudnych czasach.