Czy warto dokupić autocasco do obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu? Poznaj odpowiedź!

Czym jest ubezpieczenie autocasco?

Autocasco to dobrowolna umowa ubezpieczenia majątkowego. Zgodnie z art. 805 Kodeksu cywilnego ubezpieczyciel zobowiązuje się spełnić określone świadczenie (wypłacić odszkodowanie) po zajściu zdarzenia przewidzianego w umowie, a ubezpieczający opłaca za to składkę.

AC chroni Twój samochód przed skutkami finansowymi zdarzeń, których nie pokrywa obowiązkowe OC. Może być nieocenioną pomocą, gdy auto zostanie uszkodzone, zniszczone lub skradzione. To szczególnie ważne, jeśli samochód ma dużą wartość lub jest Ci potrzebny na co dzień do pracy i dojazdów. Takie ubezpieczenie działa jak finansowa poduszka bezpieczeństwa po szkodzie – nawet tej spowodowanej przez Ciebie.

Od czego realnie może chronić ubezpieczenie AC auta?

Ubezpieczenie AC samochodu chroni Cię przed ponoszeniem ogromnych kosztów wynikających z nagłych, losowych sytuacji. Zakres ochrony zależy od wybranego wariantu oraz zapisów w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Przed podpisaniem umowy warto sprawdzić nie tylko listę zdarzeń objętych ochroną, ale przede wszystkim wyłączenia odpowiedzialności.

Możesz skorzystać ze wsparcia w ramach AC pojazdu, jeśli np.:

• ktoś uszkodził Twoje auto na parkingu i uciekł z miejsca zdarzenia,

• wjedziesz w dziurę w jezdni i uszkodzisz koło, zawieszenie lub zderzak,

• grad, pożar, zalanie lub przewrócone drzewo zniszczą samochód,

• dzikie zwierzę przegryzie przewody pod maską lub uszkodzi elementy nadwozia.

Podsumowując: AC może obejmować zderzenia pojazdów, szkody parkingowe, uszkodzenia przez zwierzęta, pożar, zatopienie, wandalizm, kradzież oraz wybrane szkody wewnątrz auta.

Jak można naprawić szkodę w ramach AC? 3 opcje rozliczenia

Po zgłoszeniu szkody z ubezpieczenia AC zwykle możesz wybrać preferowany sposób jej likwidacji. To ważna decyzja, ponieważ inna metoda sprawdzi się przy drobnej rysie parkingowej, a inna przy poważnej naprawie blacharskiej. Poznaj 3 opcje rozliczenia:

• Metoda kosztorysowa (gotówkowa) – ubezpieczyciel wylicza koszt naprawy na podstawie własnej wyceny i wypłaca odszkodowanie bezpośrednio na Twoje konto. Sam decydujesz, gdzie, kiedy i za ile naprawisz auto.

• Naprawa w warsztacie sieci partnerskiej – szkoda jest likwidowana bezgotówkowo. Wybrany warsztat rozlicza się bezpośrednio z ubezpieczycielem, a Ty odbierasz naprawiony samochód i nie musisz się martwić formalnościami.

• Naprawa w ASO (Autoryzowanej Stacji Obsługi) – wariant dla osób, które chcą serwisować samochód u oficjalnego dealera danej marki, wyłącznie przy użyciu oryginalnych części producenta.

Metodę naprawy i rozliczenia kosztów możesz zawsze dobrać do swoich potrzeb, wieku pojazdu oraz możliwości finansowych.

Kiedy AC ma największy sens?

Autocasco jest szczególnie przydatne, gdy nagła naprawa auta z własnej kieszeni byłaby dla Ciebie dużym obciążeniem. Dotyczy to zwłaszcza samochodów nowych, kilkuletnich oraz modeli o wyższej wartości rynkowej.

Warto również rozważyć AC, jeśli parkujesz na nieosłoniętych miejscach postojowych, często jeździsz po zakorkowanym mieście lub używasz auta jako narzędzia pracy. Ryzyko szkody parkingowej, aktu wandalizmu, kolizji lub kradzieży jest wtedy znacznie wyższe.

Przy starszym samochodzie decyzję o zakupie AC warto oprzeć na prostej kalkulacji: wysokość rocznej składki kontra potencjalny koszt naprawy.

Na co uważać przy wyborze AC?

Nie wybieraj polisy AC, kierując się wyłącznie najniższą ceną. Niska składka ubezpieczeniowa może oznaczać, że umowa będzie zawierać wysoki udział własny, mocno ograniczony zakres ochrony lub mniej korzystny sposób wyceny szkody (np. amortyzację części).

Przed podpisaniem umowy ubezpieczenia koniecznie sprawdź:

• Czy ochrona obejmuje ryzyko kradzieży?

• Czy umowa działa również za granicą (i w jakim zakresie)?

• Czy naprawa odbywa się na częściach oryginalnych, czy na zamiennikach?

• Czy w umowie obowiązuje udział własny lub franszyza redukcyjna?

• Czy suma ubezpieczenia jest stała przez cały rok, czy zmienna (malejąca wraz ze spadkiem wartości auta)?

• Jakie zdarzenia są wyłączone z ochrony?

Najważniejsze zapisy zawsze znajdziesz w OWU. To tam określono, kiedy ubezpieczyciel wypłaci pieniądze, jak obliczy wartość szkody i w jakich sytuacjach ma prawo odmówić wypłaty. Dobre AC ma nie tylko szeroki zakres, ale jest też dopasowane do tego, jak faktycznie korzystasz z samochodu.

AC w praktyce – kiedy jedna szkoda kosztuje więcej niż roczna składka?

AC najłatwiej docenić wtedy, gdy uszkodzenie pojawia się nagle, a na miejscu nie ma sprawcy, od którego można by dochodzić roszczeń.

Przykład: Wracasz z zakupów do auta zaparkowanego pod marketem i widzisz wgniecione drzwi, porysowany błotnik oraz urwane lusterko. Sprawcy brak, monitoringu nie ma, a naprawa w profesjonalnym warsztacie to koszt kilku tysięcy złotych. W takiej sytuacji AC przestaje być zbędnym dodatkiem, a staje się realną tarczą chroniącą Twój portfel.

Podobnie scenariusz wygląda przy nagłym gradobiciu, podtopieniu, kradzieży katalizatora czy zniszczeniach dokonanych przez wandali. Takich zdarzeń nie da się przewidzieć. Możesz jeździć niezwykle ostrożnie i dbać o samochód, a mimo to ucierpieć z powodu pecha lub czyjejś złośliwości. Dobrze dobrana polisa AC daje jedną, istotną korzyść: nie zostajesz sam z kosztownym problemem i możesz szybko przywrócić auto do pełnej sprawności.

Materiał marketingowy Sopockiego Towarzystwa Ubezpieczeń ERGO Hestia S.A.